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三大主題的顧問思維 — 風險、退休、傳承
- 退休
退休後最貴的不是生活費，是醫療與長照
很多人退休前仔細算過生活費，卻忘了把另外兩筆預算算進去：退休後的醫療自費、以及需要人照顧時的長照費。這兩塊加起來，可以輕鬆超過數百萬，比生活費還燒。帶你用三個數字，把退休健康風險的真實缺口看清楚。
- 風險
第一次買保險,該保什麼、保多少?先把四塊「扛不起」的地板蓋住
第一次買保險,最容易卡在「該保什麼、保多少」的迷思中。本文由專業壽險顧問出發,用「四塊扛不起的風險」幫你精準抓出失能、罹癌、醫療、身故的入門保額錨點。買第一張保單不用追求完美,但求先把地板蓋穩。
- 風險
不確定自己買過哪些保單?用「保險存摺」一次查清楚
保單散在各家公司、紙本找不到、長輩幫你保的根本沒印象。壽險公會的官方「保險存摺」能一次撈出你名下的保單。一個壽險顧問的操作教學:怎麼註冊、怎麼下載投保紀錄、查到之後該怎麼用。
- 隨筆
你現在在財富的哪一層？理財沒方向感，多半是少了這張地圖
「我也有在理財，只是不知道算不算做對。」這份焦慮的根源，常常不是因為錢不夠多，而是因為不知道自己正走到哪裡、下一步又該往哪裡去。本文透過一張「財富五階層」地圖，結合實務上的客戶觀察，幫你精準對號入座，看清當下最該付諸行動的下一步。
- 退休
勞保加勞退，到底夠不夠養老？三層架構幫你看懂退休金缺口
多數人以為有勞保、勞退就能安穩養老，卻沒算過這兩筆錢其實只能填補退休所需的五到六成。本文用「退休金三層架構」，帶你看懂政府和公司到底給了你多少、缺口在哪裡，以及補足缺口的三個核心方向。
- 風險
新生兒保險怎麼買?先搞懂這 4 個順序
孩子一出生,長輩親戚就催著買保險。但新生兒保險真正的重點,不是買哪一張商品,而是先弄清楚要解決什麼風險。一位壽險顧問的真心拆解:為什麼新生兒不需要高額壽險?預算該如何排出四個優先順序?以及最常被忽略的那一塊。
- 風險
壽險買 10 倍年薪就夠？這個觀念到底哪裡不準
「壽險買 10 倍年薪」是流傳最廣、也最容易讓人保錯金額的說法之一。一個壽險顧問用業界主流的 DIME 公式，帶你看看真正合理的計算方式是什麼。
- 傳承
你家的保險金真的會給到「對的人」嗎？4 個常見的「給錯人」陷阱
很多人以為「我有保險、有寫遺囑」就夠了。但保險金是一條獨立於遺囑的法律軌道，走錯一步，最後拿到錢的可能不是你心裡那個人。一個壽險顧問的傳承實務盤點。
- 傳承
為什麼說大繼承時代已經開始？三組顛覆認知的數據
「我家還早」是壽險顧問很常聽到的一句話。但內政部、商業周刊、城市學的三組數據說：大繼承時代不是預言，是現在進行式。一個壽險顧問從數據看見的時代轉折。
- 風險
健檢有紅字,保險還能買嗎?
健檢拿到紅字,很多人以為「能買 vs 不能買」是二選一。實情更像一道光譜:同一個病、控制狀況不同,核保結果可以差到加費承保跟全險種拒保。一個壽險顧問的核保現場觀察。
- 退休
為什麼 35 歲就該開始想退休（即使你覺得還早）
35 歲跟 55 歲開始準備退休,差距不是「努力多寡」,而是時間結構性的不可逆。一個壽險顧問的觀念盤點與三件現在就該做的事。
- 傳承
為什麼把錢留給孩子,跟把資產傳給孩子,是兩件不同的事?
一個家庭故事:父親留 3,000 萬給三個孩子,一年後家裡翻臉。「留錢」跟「傳承」差在哪?三個常見地雷,跟啟動規劃的三個訊號。
- 風險
一張保單,跟一個風險規劃,差在哪?
「我已經有保險了」是壽險顧問很常聽到的一句話。但有保單,不等於有規劃。這篇拆解兩者的三個本質差別,以及五個自我檢測問題。
- 隨筆
為什麼我開了這個網站
想把這些年沉澱的觀念,慢慢整理成可以陪伴客戶一輩子的工具。