結論先講
先講最重要的一句：不管國內國外，都要符合全民健康保險法第 55 條的情形，而且多半要在看診或出院後 6 個月內申請（第 56 條）。差別在「能退多少」：國內依健保的審查、支付規定算；國外有每季公告的上限，超過的部分不退。
國內就醫
什麼情況：緊急傷病或分娩到非特約院所、因不可歸責的事由自墊等（第 55 條第 1、3、4、5 款）
退多少：依健保審查、支付、給付及自行負擔費用規定（辦法第 6 條）
國外就醫
什麼情況：公告的特殊傷病、不可預期的緊急傷病或緊急分娩，必須在當地立即就醫（第 55 條第 2 款）
退多少：核實給付，但有上限；115 年 10～12 月住院每日 7,217 元
所以出國前要知道的不是「健保會不會全退」，而是：健保核退有條件、有上限、有期限，超過上限的部分，要靠自己準備。
一、逐項對照表
| 項目 | 國內就醫（臺灣地區內） | 國外就醫（臺灣地區外） |
|---|---|---|
| 法源 | 全民健康保險法第 55 條第 1、3、4、5 款、第 56 條；全民健康保險自墊醫療費用核退辦法 | 全民健康保險法第 55 條第 2 款、第 56 條；全民健康保險自墊醫療費用核退辦法 |
| 適用情形 | ・第 1 款：在臺灣地區內，因緊急傷病或分娩，須在非保險醫事服務機構立即就醫 ・第 3 款：保險人暫行停止給付期間，在保險醫事服務機構診療或分娩，並已繳清相關費用 ・第 4 款：在保險醫事服務機構就醫，因不可歸責於保險對象的事由自墊醫療費用 ・第 5 款：依第 47 條自行負擔的住院費用，全年累計超過主管機關所定最高金額的部分 緊急傷病的範圍，核退辦法第 3 條另有規定 | 第 2 款：在臺灣地區外，因保險人公告的特殊傷病、發生不可預期的緊急傷病或緊急分娩，須在當地醫療機構立即就醫 |
| 核退上限 | 沒有每季公告的定額上限。核退辦法第 6 條：由健保署依本保險醫療費用審查、支付、給付及自行負擔費用等有關規定辦理核退 | 審查後核實給付，但超過健保署每季公告的門診每人次、急診每人次、住院每人日平均費用基準的部分，不予給付（第 55 條第 2 款但書、核退辦法第 6 條） 115 年 10～12 月：門診每次 1,191 元、急診每次 4,024 元、住院每日 7,217 元 |
| 申請期限 | 第 1、4 款：門診、急診治療當日或出院之日起 6 個月內 第 3 款：繳清相關費用之日起 6 個月內，並以最近 5 年發生的為限 第 5 款：次年 6 月 30 日前（第 56 條） | 門診、急診治療當日或出院之日起 6 個月內；出海作業的船員，為返國入境之日起 6 個月內（第 56 條） |
| 要準備的文件 （核退辦法第 5 條附表、健保署說明） | ・自墊醫療費用核退申請書 ・醫療費用收據正本及費用明細 ・診斷書或證明文件 ・住院的，附出院病歷摘要 | ・自墊醫療費用核退申請書 ・醫療費用收據正本及費用明細 ・診斷書或證明文件 ・住院的，附出院病歷摘要 ・當次出入境證明文件影本 ・文件不是中文或英文的，附中文翻譯 |
| 向哪裡申請 | 健保署說明：向投保單位所在地的健保署分區業務組申請；可以先在健保署網站線上登打資料，再列印並附證明文件寄送。文件不齊的，要在通知之日起 2 個月內補件（核退辦法第 5 條） | |
| 跟商業保險的關係 | 健保核退和商業保險理賠各自依規定辦理。商業保險怎麼理賠、要不要扣除健保核退金額、要哪些文件，以各公司條款為準 | |
二、用假設的數字看一次
以下都是假設的情境，不代表任何真實個案，而且假設都符合第 55 條第 2 款的條件、審查也通過。這裡只看「上限」怎麼算，實際核退金額以健保署審查結果為準。
假設 1：115 年 11 月在國外旅行，突發不可預期的急症看了一次門診，當地付了折合新臺幣 6,000 元。
| 項目 | 算式 | 金額 |
|---|---|---|
| 核退上限 | 115 年 10～12 月門診每次上限 | 1,191 元 |
| 超過上限、自己負擔 | 6,000 − 1,191 | 至少 4,809 元 |
假設 2：115 年 12 月在國外因不可預期的緊急傷病住院 3 天，出院時付了折合新臺幣 150,000 元。
| 項目 | 算式 | 金額 |
|---|---|---|
| 核退上限 | 7,217 × 3 日 | 21,651 元 |
| 超過上限、自己負擔 | 150,000 − 21,651 | 至少 128,349 元 |
三、什麼情況要特別注意
情況 1：出國是為了去看病
第 55 條第 2 款寫的是不可預期的緊急傷病或緊急分娩，必須在當地立即就醫；另一種是保險人公告的特殊傷病。不在這些情形裡的國外就醫，就不在這一款的範圍。
情況 2：在國內沒帶健保卡
先看全民健康保險醫療辦法第 4 條：就醫之日起 10 日內（不含例假日）或出院前補送健保卡，回原院所退費。超過 10 日、又有不可歸責於你的事由，健保署說明可以在就醫日起 6 個月內向分區業務組申請核退。
情況 3：在國內跑去非特約的診所
第 55 條第 1 款限定是緊急傷病或分娩、必須立即就醫的情況。緊急傷病包括哪些，以核退辦法第 3 條的規定為準。
情況 4：人還在國外、回不來
期限是從看診或出院那天起算 6 個月，不會等你回國才開始算（船員除外）。健保署說明，人在國外的，可以委託他人代為申請，附委託書和受託人的身分證明。
情況 5：住院跨了兩季
國外的上限每季公告一次。核退辦法第 6 條看的是門診、急診治療日或出院之日，住院跨季的，以出院日對應的公告為準；實際適用以健保署審查為準。
四、常見誤解
誤解 1：「國外花多少，健保就退多少」
不是。 第 55 條第 2 款但書寫明核退金額不得高於主管機關規定的上限，健保署每季公告門診、急診、住院每日的上限。
誤解 2：「回國以後再慢慢申請就好」
要算日子。 第 56 條的 6 個月，是從門診、急診治療當日或出院之日起算（船員是返國入境之日起算）。
誤解 3：「沒帶健保卡付的錢，只能找健保署退」
先回原院所。 醫療辦法第 4 條是 10 日內（不含例假日）或出院前補送，由院所退還；過了這個時間，才看有沒有不可歸責的事由，再向健保署申請。
誤解 4：「國內國外的核退算法都一樣」
不一樣。 核退辦法第 6 條把兩種分開：國內依健保的審查、支付規定辦理；國外是核實給付，但有每季公告的上限。
誤解 5：「健保核退了，商業保險就不能再申請」
要看條款。 健保核退和商業保險理賠是兩回事，商業保險怎麼理賠，以各公司條款為準。
五、自我檢查 5 問
自費看完醫生以後，先回答這五題：
- □ 這次就醫是在國內還是國外？
- □ 符合第 55 條哪一款？國外的話，是不可預期、要立即就醫的嗎？
- □ 看診或出院那天是幾月幾日？6 個月的期限到哪一天？
- □ 收據正本、費用明細、診斷書、出院病歷摘要、出入境證明，都拿齊了嗎？
- □ 自己的商業保險有沒有相關保障？理賠規定以各公司條款為準，條款看過了嗎？
前 2 題看能不能申請，第 3 題看來不來得及，最後 2 題看資料齊不齊。 個案能不能核退，以健保署的審查為準；出國前想確認自己的醫療保障，可以預約保單健檢一起看。
六、常見問題
出國看醫生，健保都會退錢嗎？
不是每一種都可以。 全民健康保險法第 55 條第 2 款寫的是：在臺灣地區外，因保險人公告的特殊傷病、發生不可預期的緊急傷病或緊急分娩，必須在當地醫療機構立即就醫。
也就是說，條文看的是「不可預期、要立即就醫」。是不是符合，以健保署依規定審查的結果為準。
在國外花了 10 萬元，健保會全部退嗎？
不會全部退，有上限。 第 55 條第 2 款但書：核退金額不得高於主管機關規定的上限。核退辦法第 6 條規定，臺灣地區外的案件審查後核實給付，但超過健保署每季公告的門診每人次、急診每人次、住院每人日平均費用基準的部分，不予給付。
健保署公告 115 年 10 到 12 月的上限是：門診每次 1,191 元、急診每次 4,024 元、住院每日 7,217 元。上限每季調整，以就醫那一季的公告為準。
忘記帶健保卡先付了押金，要去健保署申請嗎？
先回原院所辦。 全民健康保險醫療辦法第 4 條：就醫之日起 10 日內（不含例假日）或出院前補送健保卡等應繳驗文件，院所應扣除自行負擔費用後退還。
健保署說明，超過 10 日、又有不可歸責於你的事由（健保署舉的例子是天災、跨縣市就醫、卡片毀損或遺失換發新卡期間），可以在就醫日起 6 個月內向健保署分區業務組申請自墊醫療費用核退。
申請期限的 6 個月，從哪一天開始算？
第 56 條：依第 55 條第 1、2、4 款申請的，是門診、急診治療當日或出院之日起 6 個月內；出海作業的船員，是返國入境之日起 6 個月內。
要注意，起算點是看診或出院那天，不是回國那天（船員除外）。健保署說明，逾期不予受理。
健保核退以後，商業保險還可以申請理賠嗎？
兩件事各自依規定辦理。 健保核退依全民健康保險法和核退辦法；商業保險怎麼理賠、要不要扣除健保已經核退的金額、需要哪些文件，以各公司條款為準。
海外突發疾病醫療、旅平險這類保障的內容和理賠方式，也是以各公司條款為準。
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資料來源與免責
資料來源（查證日期：2026 年 10 月 25 日）
- 全民健康保險法 第 55 條、第 56 條，全國法規資料庫
- 全民健康保險自墊醫療費用核退辦法（第 3、5、6、7 條及附表），全國法規資料庫
- 全民健康保險醫療辦法 第 4 條，全國法規資料庫
- 國外核退上限：健保署：在國外或大陸地區自墊醫療費用核退上限
- 申請文件與受理單位：健保署：自墊醫療費用核退簡介及申請相關表單、健保署：海外緊急就醫自墊醫療費用可申請核退、衛生福利部：出國在外緊急就醫，可申請健保自墊醫療費用核退、衛生福利部：海外健保自墊核退～用「委託」的嘛ㄟ通
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這些法條和數字怎麼查證、發現錯誤怎麼回報，請看內容查證方式。
免責聲明
本文為全民健康保險制度的觀念說明，內容僅供資訊參考，不構成保險招攬或個人化建議。文中例子為假設。個案能不能核退、核退金額，以健保署審查結果為準；國外核退上限以健保署最新公告為準；商業保險的理賠，以各公司條款為準。
最後更新：2026 年 10 月