結論先講
不是同一筆錢。 勞保、勞退、國保是三套各自獨立的制度，法律不同、繳錢的人不同、錢放的地方也不同，符合條件的話可以各領各的：
- 勞保老年給付：社會保險。大家一起繳保費進同一個保險，老了依年資和投保薪資計算給付（勞工保險條例）。
- 勞退新制：雇主每月幫你提繳至少工資的 6%，存進你自己的個人專戶，年滿 60 歲領回（勞工退休金條例）。
- 國民年金：社會保險。照顧沒有參加勞保、農保、公保、軍保的國民，年滿 65 歲按月領年金（國民年金法）。
勞保老年給付
性質：社會保險
怎麼領：年金，或一次金
勞退新制
性質：個人專戶
怎麼領：月退，或一次領
國民年金
性質：社會保險
怎麼領：按月領年金
勞保和國保是「二選一、會接力」的關係：有勞保的期間不用保國保，沒勞保的期間國保接上，兩邊的年資還可以併計湊門檻。勞退則是另外一條線，跟你有沒有勞保無關，只看你是不是適用勞退條例的勞工。要問自己的是：這三條線，我各自累積了幾年？
一、逐項對照表
| 比較項目 | 勞保老年給付 | 勞退新制 | 國民年金 |
|---|---|---|---|
| 法源 | 勞工保險條例 | 勞工退休金條例 | 國民年金法 |
| 主管機關／承辦 | 勞動部；勞保局承辦 | 勞動部；勞保局收繳與發放，勞動基金運用局負責基金運用 | 衛生福利部；勞保局受委託辦理 |
| 誰要參加 | 年滿 15 歲至 65 歲、受僱於第 6 條所列單位（例如僱用 5 人以上的公司、行號）的勞工；無一定雇主或自營作業者，透過職業工會加保（第 6 條） | 適用勞動基準法的本國籍勞工等，雇主強制提繳；自營作業者、實際從事勞動的雇主、受委任工作者等可自願提繳（第 7 條） | 年滿 25 歲、未滿 65 歲、在國內設有戶籍，且沒有參加勞保、農保、公保、軍保的國民（第 7 條） |
| 保費或提繳誰出 | 有一定雇主：雇主 70%、勞工 20%、政府 10%；職業工會會員：本人 60%、政府 40%（費率以勞保局公告為準） | 雇主每月提繳不低於工資 6%，不可從薪水扣；勞工可另外自提 6% 以內，自提部分不計入當年度薪資所得課稅（第 14 條） | 一般被保險人自付 60%、政府 40%。115 年月投保金額 21,103 元、費率 10.5%，一般人每月自付 1,329 元（衛福部說明） |
| 怎麼領 | 年資滿 15 年：老年年金，終身按月領；未滿 15 年：老年一次金。97 年底前有年資者，可選一次請領老年給付 | 年資滿 15 年：月退休金或一次退休金擇一；未滿 15 年：一次退休金。核付後不得變更（第 24 條） | 老年年金，按月發給至死亡當月止 |
| 請領年齡 | 115 年起法定請領年齡 65 歲（51 年次以後）。年資滿 15 年可提前最多 5 年，每提前 1 年減給 4%；延後每 1 年增給 4%，最多 20%。另須離職退保 | 年滿 60 歲，不論是否還在職都可以申請（第 24 條、勞保局說明） | 年滿 65 歲（第 29 條） |
| 錢放在哪 | 社會保險：保費進勞保基金，給付依法定公式計算（年金擇優：平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% ＋ 3,000 元，或 × 1.55%） | 個人專戶：一人一帳戶，錢屬於勞工個人。運用收益依法有最低保證收益（二年期定存利率計算），領的金額取決於累積本金和收益 | 社會保險：依法定公式計算（擇優：月投保金額 × 年資 × 0.65% ＋ 加計金額，或 × 1.3%；依勞保局說明，有勞保年資者，國保年資按後者計算） |
| 換工作／換身分怎麼銜接 | 換公司由新雇主加保，年資接續累計；離職沒工作時，可能轉由國保接上；勞保年資不足 15 年，可在 65 歲併計國保年資（第 74 條之 2） | 專戶跟著人走，換公司由新雇主繼續提繳；年資中斷，前後提繳年資合併計算（第 24 條） | 一參加勞保等社會保險，國保就停；退保後沒有其他社會保險，勞保局會比對資料主動納保 |
二、三種身分，各自碰到哪幾條線
情況 1：上班族，公司幫你保勞保、提繳勞退
你同時在累積兩條線：勞保年資（社會保險）和勞退專戶（個人帳戶）。這段期間不會保國保。退休時，符合條件的話勞保老年給付和勞退可以分別請領。
情況 2：自營工作者、接案者
沒有雇主，要自己決定：
- 有透過職業工會保勞保 → 累積勞保年資，不用保國保。
- 沒有保勞保 → 原則上會被納入國保（年滿 25 歲、未滿 65 歲）。
- 勞退沒有雇主幫你繳，但可以自願提繳每月執行業務所得的 6% 以內，進你自己的專戶。
情況 3：中間離開職場一段時間
例如育兒、待業、出國進修。這段期間沒有勞保，國保會接上；勞退專戶停止提繳，但已經累積的錢還在。回到職場後勞保、勞退繼續累計。將來勞保年資如果不到 15 年，65 歲時可以拿國保年資來併計湊門檻，兩邊年金各算各的。
三、常見誤解
誤解 1：「勞保和勞退是同一筆錢」
不是。 勞保是社會保險，依勞工保險條例計算老年給付；勞退是雇主提繳到你個人專戶的退休金，依勞工退休金條例請領。兩者法源、繳費方式、請領年齡都不同，符合條件可以各領各的。
誤解 2：「勞退要等 65 歲才能領」
不是。 勞退新制的請領條件是年滿 60 歲（勞工退休金條例第 24 條），而且依勞保局的說明，不論是否還在職都可以申請。65 歲是勞保老年年金 115 年起的法定請領年齡，兩個別搞混。
誤解 3：「換工作，勞退就歸零了」
不會。 勞退是一人一個個人專戶，錢屬於勞工個人，換公司由新雇主繼續提繳；年資中斷，前後提繳年資合併計算。
誤解 4：「勞保年資不滿 15 年，就領不到年金」
不一定。 有國保年資的人，65 歲時可以併計國保年資，合計滿 15 年就能請領勞保老年年金（勞工保險條例第 74 條之 2），國保老年年金也一起領，各依年資計算。
誤解 5：「自營工作者只能保國保」
不是。 無一定雇主或自營作業的勞工，可以透過本業職業工會加勞保；勞退也可以自願提繳。要不要加、提多少，看自己的收入和規劃。
四、自我檢查 5 問
先登入勞保局 e 化服務系統（或到勞保局臨櫃），把自己的紀錄查出來，對這五個問題：
- □ 我的勞保年資目前累積幾年？距離 15 年還差多少？
- □ 我是幾年次出生？勞保老年年金的法定請領年齡是幾歲？
- □ 我的勞退個人專戶目前累積多少？雇主有沒有按時、足額提繳？我自己有沒有自提？
- □ 我有沒有國保年資？如果勞保年資不足 15 年，併計後夠不夠？
- □ 我第一次參加勞保是在 97 年底以前，還是 98 年以後？這決定了能不能選一次請領老年給付。
五題裡有兩題以上答不出來，就值得先把紀錄查清楚，再用下面的試算工具算一次；這三筆錢加起來夠不夠，再跟你想過的退休生活對照。
五、常見問題
我是接案、自營工作者，沒有公司幫我保，這三個要怎麼處理？
三個都還是跟你有關，只是要自己動手。
- 勞保：無一定雇主或自營作業的勞工，可以透過本業的職業工會加保（勞工保險條例第 6 條第 1 項第 7 款）。保費由你負擔 60%、政府補助 40%。
- 勞退：自營作業者可以在每月執行業務所得 6% 範圍內自願提繳，錢進你自己的個人專戶（勞工退休金條例第 7 條、第 14 條）。
- 國保：如果沒有參加勞保（也沒有農保、公保、軍保），年滿 25 歲、未滿 65 歲、在國內設有戶籍，原則上就會被納入國民年金保險（國民年金法第 7 條）。
簡單說：有透過職業工會保勞保的期間，就不用保國保；沒保勞保的期間，國保會接上。
勞保年資不到 15 年，是不是只能領一次金？
不一定，先看有沒有國保年資。 依勞工保險條例第 74 條之 2 和勞保局的說明，勞保年資未滿 15 年的人，可以在年滿 65 歲時併計國保年資，合計滿 15 年就能請領勞保老年年金，國保老年年金也一起領。
要注意兩件事：
- 併計只是用來「湊門檻」，金額還是各算各的：勞保年金只算勞保年資，國保年金只算國保年資。
- 依勞動部的說明，併計國保年資請領勞保老年年金，請領年齡須滿 65 歲，而且不適用提前減給、延後增給。
勞退的錢，離職或換工作的時候可以先領出來嗎？
原則上不行，要等年滿 60 歲。 勞退個人專戶是為了退休準備，勞工退休金條例第 24 條規定的請領條件是年滿 60 歲；離職、換工作，錢都還在你的專戶裡，不會因此領出來，也不會消失。
未滿 60 歲的例外情形（例如符合失能等條件）規定在同條例第 24 條之 2，條件比較嚴格，個案請洽勞保局確認。
勞保老年給付，可以選一次領嗎？
看你第一次參加勞保的時間。 依勞保局的說明：
- 97 年 12 月 31 日以前就有勞保年資的人，符合條件時可以選擇「一次請領老年給付」，或是老年年金。
- 98 年 1 月 1 日以後才第一次參加勞保的人，不能選一次請領老年給付；年資滿 15 年領年金，未滿 15 年領老年一次金。
能選的人，月領和一次領各有取捨：月領是活多久領多久，一次領是手上馬上有一筆錢、之後就沒有了。這要看你的健康、家庭和其他退休來源，沒有一定比較好的答案。網站上的勞保老年年金試算可以先算一次領和月領幾年回本。
已經領了勞保老年給付，之後沒工作，還要保國保嗎？
看你是什麼時候領的。 依勞保局的說明，國民年金法施行滿 15 年後，也就是 112 年 10 月 1 日以後領取勞保等相關社會保險老年給付的人，不能再參加國民年金保險。
98 年 1 月 1 日到 112 年 9 月 30 日之間領取的，如果相關年資合計未達 15 年、或一次領取金額合計未達 50 萬元，仍應參加國保。實際適不適用，以勞保局的納保通知為準。
六、相關內容
- 勞保老年年金試算：算出每月年金、提早或延後請領的差別，以及一次領和月領幾年回本
- 勞退新制退休金試算：試算個人專戶退休時累積多少，比較有沒有自提的差距
- 退休金缺口試算：想過的退休生活，跟勞保勞退能給的差多少
- 勞保加勞退，到底夠不夠養老？：用退休金三層架構，看懂政府和公司給了你多少
- 為什麼 35 歲就該開始想退休：時間對退休準備的影響，比直覺以為的大
資料來源與免責
資料來源（查證日期：2026 年 10 月 25 日）
- 勞工保險條例 第 6 條、第 58 條、第 74 條之 2，全國法規資料庫
- 勞工退休金條例 第 7 條、第 14 條、第 24 條、第 24 條之 1，全國法規資料庫
- 國民年金法 第 7 條、第 29、30 條，全國法規資料庫
- 勞保局：勞保老年給付請領資格、老年年金給付標準、依出生年次查請領年齡、勞保保險費業務
- 勞保局：勞工退休金請領、個人自願提繳退休金
- 勞保局：國民年金被保險人、勞保湊國保，也能領年金、國保老年年金怎麼計算
- 勞動部：勞保老年年金請領條件、領取國保、勞保雙年金
- 衛生福利部：國民年金保險月投保金額 115 年 1 月 1 日依法調整為 21,103 元、公告國民年金保險自 114 年 1 月 1 日起保險費率調整為 10.5%
- 勞動基金運用局：勞工退休基金二年期定存之最低收益保證說明
這些法條和數字怎麼查證、發現錯誤怎麼回報，請看內容查證方式。
免責聲明
本文為社會保險與退休金制度的觀念說明，內容僅供資訊參考，不構成保險招攬、法律意見或個人化財務建議。個人年資、請領資格與給付金額，以勞保局核定為準；費率、投保金額等每年可能調整，請以勞保局、勞動部、衛福部最新公告為準。
最後更新：2026 年 10 月